주식 빚 개인회생으로 탕감 받을 수 있을까요?

주식 투자로 발생한 빚도 개인회생을 통해 탕감받을 수 있다는 사실, 알고 계셨나요?
주식시장의 변동성이 커지면서 투자 손실을 만회하기 위해 신용대출이나 카드론까지 이용하는 분들이 적지 않습니다. 처음에는 소액으로 시작했지만 손실이 반복되고, 대출이자가 불어나면서 감당하기 어려운 채무를 떠안기도 합니다.
 

특히 주식 투자로 발생한 빚은 개인의 투자 판단에 따른 것이기 때문에 개인회생이 불가능하다고 생각하는 경우가 많습니다.
그러나 주식 투자 실패로 발생한 채무도 개인회생 신청이 가능합니다.
다만 주식 빚 개인회생은 일반적인 생활비 채무와 달리 투자 손실금의 처리, 자금 사용처, 청산가치 등을 면밀하게 검토해야 합니다.

 

주식으로 생긴 빚도 개인회생이 가능한가요?

네. 주식 투자로 발생한 채무도 개인회생 대상에 포함될 수 있습니다.
개인회생은 채무가 발생한 원인만으로 신청 자격을 제한하는 제도가 아닙니다.
따라서 주식 투자 과정에서 신용대출, 카드론, 현금서비스 등을 이용했다가 손실이 발생한 경우에도 일정한 요건을 충족하면 개인회생을 신청할 수 있습니다.

개인회생은 원칙적으로 3년 동안 법원이 인정한 변제금을 납부하고, 변제계획을 완료하면 남은 채무에 대해 면책받을 수 있는 제도입니다. 

법률에서 정한 사유가 있는 경우 변제기간은 최장 5년까지 정해질 수 있습니다.
중요한 것은 주식으로 얼마를 잃었는지가 아니라, 현재 채무자의 소득과 재산으로 채무를 정상적으로 상환할 수 있는지입니다.

주식 투자 손실금도 모두 갚아야 하나요?

✅ 주식 투자로 잃은 돈을 반드시 전액 변제해야 하는 것은 아닙니다.
주식 빚 개인회생에서 가장 중요한 쟁점 중 하나는 바로 '청산가치'입니다.
청산가치란 채무자가 파산할 경우 채권자에게 배당할 수 있는 재산의 가치를 의미합니다.
 

개인회생에서는 원칙적으로 변제계획에 따른 총변제액이 청산가치보다 적어서는 안 됩니다. 이를 '청산가치 보장의 원칙'이라고 합니다.
그런데 과거에는 주식 투자로 손실이 발생했더라도 해당 손실금을 청산가치에 반영하도록 요구하는 사례가 있었습니다.
이 때문에 실제로 남아 있는 재산이 많지 않아도 월 변제금이 높아지는 문제가 발생했습니다.

서울회생법원은 2022년 7월 1일부터 주식 및 가상화폐 투자 손실금을 원칙적으로 청산가치 산정에 반영하지 않는 실무준칙을 시행하고 있습니다.

즉, 주식 투자로 이미 잃은 돈을 현재 보유한 재산과 동일하게 취급하지 않는다는 취지입니다.
다만 투자 실패를 가장한 재산 은닉이 확인되는 경우에는 달리 판단될 수 있으며, 다른 관할 법원에서는 손실금 처리 기준이나 보정 요구가 달라질 수 있습니다.
따라서 주식 빚 개인회생을 신청할 때에는 관할 법원의 실무 기준과 실제 투자 손실 내역을 함께 검토하는 것이 중요합니다.

주식 빚 개인회생, 월 변제금은 어떻게 결정할까요?

월 변제금은 기본적으로 채무자의 소득에서 법원이 인정하는 생계비를 제외한 가용소득을 기준으로 산정합니다.

여기서 중요한 것은 생계비가 단순히 가구원 수에 따라 일률적으로 결정되는 것은 아니라는 점입니다.
「개인회생사건 처리지침」 제7조 제2항에 따르면 생계비는 원칙적으로 신청 당시 기준 중위소득의 60%를 기준으로 산정하되, 특별한 사정이 있는 경우 적절하게 증감할 수 있도록 규정하고 있습니다.
 

즉, 채무자의 생활환경과 불가피한 지출을 충분히 소명한다면 추가 생계비를 인정받아 월 변제금 부담을 줄일 수 있다는 의미입니다.

다만 모든 항목이 자동으로 인정되는 것은 아닙니다. 실제 지출 여부와 필요성, 증빙자료, 관할 법원의 실무 기준에 따라 인정 여부가 달라질 수 있습니다.
특히 주식 빚 개인회생은 투자 손실금의 처리뿐만 아니라 월 변제금을 어떻게 산정하느냐에 따라서도 최종 채무조정 결과에 차이가 발생할 수 있습니다.
따라서 신청 전부터 자신의 상황에서 인정받을 수 있는 추가 생계비를 빠짐없이 확인하는 것이 중요합니다.

 

주식 빚 개인회생을 신청할 때 주의할 점은?

주식 투자 내역을 숨기지 않고, 대출금이 어디에 사용되었는지 객관적인 자료로 소명하는 것이 중요합니다.
주식 투자로 발생한 채무는 투자 경위와 자금 흐름에 대한 추가 자료를 요구받을 수 있습니다.
 

특히 대출금 사용처가 불분명하거나 재산을 고의로 은닉한 정황이 있다면 개인회생 절차에서 불리하게 작용할 수 있습니다.
반면 정상적인 투자 과정에서 손실이 발생했고, 이를 거래내역 등으로 충분히 소명할 수 있다면 개인회생을 통한 채무조정을 검토할 수 있습니다.
따라서 주식 빚 개인회생은 단순히 신청서를 제출하는 것보다 투자 손실을 입증하고 법원의 보정 요구에 대응할 수 있도록 준비하는 과정이 중요합니다.

주식 빚 개인회생, 도산전문변호사와 진행하세요.

주식으로 발생한 빚을 해결하기 위해 또 다른 대출을 받는다면 채무 부담은 더욱 커질 수 있습니다.
이미 소득만으로 원금과 이자를 감당하기 어려운 상황이라면 추가 대출로 버티기보다는 개인회생을 통해 채무를 조정할 수 있는지 검토해 보는 것이 좋습니다.

법무법인 영우는 도산전문변호사의 법률 검토를 바탕으로 채무자의 소득, 재산, 투자 손실 내역 등을 분석하여 개인회생 절차를 지원하고 있습니다.

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주식 투자 실패가 곧 경제적 재기의 실패를 의미하지는 않습니다.
현재의 채무 규모와 소득을 객관적으로 분석하고 적절한 법적 절차를 선택한다면 다시 안정적인 경제생활을 시작할 기회를 마련할 수 있습니다.
주식 빚 개인회생, 얼마나 탕감받을 수 있을지 궁금하시다면 법무법인 영우에 상담을 요청해 보시기 바랍니다.